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在人工智能、大數據和區塊鏈等前沿技術全面滲透金融領域的今天，行業形態正經歷深刻重塑。技術驅動雖大幅提升了服務效率與覆蓋廣度，但其潛在風險亦同步放大——金融風險的隱蔽程度、擴散速度與復雜層級均顯著上升。近期舉辦的2025金融街論壇年會中，“數智化時代下的金融風險防控與協同治理”平行論壇聚焦于此，各方專家圍繞構建前瞻、系統、聯動的金融安全體系展開深度交流。論壇期間，北京市地方金融監督管理局攜手北京市人民檢察院及中國政法大學，共同推出《關于打擊治理金融黑灰產的聯合倡議書》，強調需切斷黑灰產線上傳播路徑，培育全社會反黑產意識，從根源上遏制其滋生土壤。

從被動處置到主動布局的轉型

伴隨數字化浪潮席卷金融行業，傳統風險識別滯后、處置方式單一等問題日益凸顯，新型金融犯罪形態快速演變。在這一背景下，法律監督體系正逐步由事后應對轉向事前介入與過程塑造。北京市人民檢察院檢察長朱雅頻在主題發言中強調，數智技術是提升金融風險防控與協同治理能級的革命性驅動力，需將其深度融入檢察監督全流程，激發技術賦能的法律監督效能，實現從被動響應到主動構建的轉變。

最高人民檢察院副檢察長葛曉燕指出，面對金融犯罪呈現的鏈條化、智能化、跨境化及影響國際化等新特征，檢察機關需統籌安全與發展，依法打擊假借技術創新之名、掩蓋非法實質的金融犯罪活動，護航合法金融生態健康發展。她進一步提出，應統籌國內國際雙重視角，強化追贓挽損與國際司法協作，平等保障各類市場主體，推動開放型金融體系建設；同時融合治罪與治理雙軌路徑，聯合相關部門實現風險早發現、早預警、早化解，深化金融違法溯源治理，提升全民金融法治素養，筑牢司法防線。

為系統梳理當前金融犯罪演變趨勢與潛在風險，論壇上北京市檢察院正式發布中英文版《金融檢察白皮書（2024—2025）》。白皮書分為上下兩篇，共十三章。上篇《金融檢察司法辦案情況》聚焦七大領域：非法集資犯罪、洗錢犯罪、證券期貨犯罪、信貸領域犯罪、金融非法經營犯罪、金融從業人員犯罪及民事行政檢察監督案件，每章涵蓋案件概況、趨勢風險分析及檢察建議，系統提煉出金融案件呈現的七類典型特征與發展動向。

白皮書數據顯示，非法集資案件數量雖持續下降，但犯罪手法呈現“線上線下雙軌回流”態勢，高凈值群體涉案件比例上升，“偽金交所”等違規增信現象顯露。洗錢犯罪加速向數字支付、證券交易及虛擬貨幣等新興領域滲透，職業化、組織化洗錢團伙活躍，跨境非法資金通道危害加劇。證券期貨犯罪凸顯專業化、團伙化與鏈條化特征，部分中介機構參與財務造假問題需引起警覺。信貸領域內，信用卡犯罪由傳統惡意透支轉向技術型盜刷，不法信貸中介黑灰產呈現產業化、跨區域擴散趨勢。

此外，非法經營金融業務犯罪中，薦股、外匯、支付等領域的作案手段持續升級，并借助新媒體渠道提升隱蔽性與傳播效率；金融從業人員犯罪范圍從傳統機構向互金領域延伸，作案手法專業隱蔽，濫用金融工具現象需高度重視；金融民事與行政監督案件數量大、覆蓋廣，刑民交叉問題復雜，保險糾紛等檢察監督類案件呈增長態勢。

強化全鏈條協同治理

近年來，金融黑灰產蔓延態勢嚴峻，不僅損害民眾與機構合法權益，更對金融市場秩序與整體安全構成持續威脅。

金融黑灰產指在金融領域通過違法或形式合法手段牟取不當利益的新型業態，涵蓋惡意反催收、非法貸款中介、逃廢債務、虛假退保理賠、征信修復詐騙及非法薦股等行為，破壞金融管理秩序并危及公眾財產安全。在互聯網經濟背景下，黑灰產依托平臺進行營銷擴張，呈現鏈條化、跨域化、批量化與隱蔽化特征。

論壇發布的《倡議書》指出，當前治理黑灰產面臨協同機制不暢、法律標準模糊、懲治力度不足、平臺監管困難及消費者意識薄弱等多重挑戰。

為應對上述問題，《倡議書》提出系列舉措：其一，推動信息協同共享。加強金融風險聯防聯控，打通數據壁壘，實現風險事前預警、事中聯動處置與事后精準打擊的全流程協作，提升治理實效。其二，完善機制聯動。健全風險監測體系，督促金融機構落實高風險信息主動報送機制，通過定期研判線索、聯合開展專項整治，破解司法實踐難題。

其三，規范權益保障流程。優化投訴舉報處理標準，保障合理訴求高效辦結。嚴控惡意投訴擠占資源，聚焦高頻問題推進源頭治理，維護消費者與機構雙方權益。其四，壓實平臺主體責任。明確平臺對入駐主體資質審核、信息發布及風險事件處置的全流程管理義務，阻斷黑灰產網絡傳播渠道。強化內容審核機制，提升對非法中介與“網絡黑嘴”的識別能力，引導算法與流量正向應用，加強黑灰產內容風險提示，助力金融知識普及。

其五，深化多方協作互動。建立金融監管部門、檢察機關與高校科研機構的常態化合作機制，聯合開展黑灰產新興業態法治研究，厘清法律適用邊界，推動理論成果與實踐應用雙向轉化，為精準打擊新型黑灰產提供支撐。其六，筑牢合理維權底線。抵制以不當施壓牟利的行為，暢通維權通道，簡化投訴流程，構建“內部協商—行業調解—仲裁訴訟”的分級糾紛解決體系，強化多元化解機制功能。

在公眾教育層面，《倡議書》建議依托“金融知識普及月”“金融消費者保護周”等主題活動開展集中宣傳，增強公眾風險識別能力，營造全民反黑產氛圍，從源頭壓縮黑灰產生存空間。

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